Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты
Льготный период работает только при соблюдении трёх правил. Разбираем их и типичные ошибки.
Кредитная карта может быть бесплатным способом занять деньги — если гасить долг в льготный период. Но условия у банков разные, и одна ошибка стоит процентов за весь срок.
Правило первое: что входит в льготный период
У большинства карт он распространяется только на покупки. Снятие наличных и переводы часто платные и сразу лишают льготы. Проверяйте условия в тарифах.
Правило второе: минимальный платёж
Даже в льготный период нужно каждый месяц вносить минимальный платёж — обычно 3–5% от долга. Пропуск — и льгота сгорает.
Правило третье: когда начинается отсчёт
У одних карт отсчёт идёт с даты первой покупки, у других — с начала расчётного периода. От этого зависит, до какого числа нужно погасить долг.
Ошибки
Частая ошибка — погасить всё, кроме нескольких рублей. Проценты начислят на всю сумму покупок. Проверяйте в приложении точную сумму для сохранения льготного периода.
Как работает льготный период на примере
Вы купили телевизор за 60 000 ₽ по кредитной карте со 120 днями без процентов. Каждый месяц банк попросит минимальный платёж — например, 3% от долга, 1 800 ₽. Если за 120 дней вы вернёте все 60 000 ₽, переплата будет нулевой.
Если к концу льготного периода останется хотя бы 1 000 ₽ долга, у многих банков проценты начислят на всю сумму покупок с первого дня — при ставке 30% годовых это около 6 000 ₽ за четыре месяца.
Какие операции не входят в льготный период
- Снятие наличных в банкомате (у большинства карт).
- Переводы с карты на карту.
- Оплата в казино, букмекерских конторах и покупка криптовалюты.
- Пополнение электронных кошельков.
Как не забыть про платёж
Настройте автоплатёж на сумму минимального платежа с зарплатной карты и отдельно поставьте напоминание за неделю до конца льготного периода. В приложении банка обычно видно точную сумму, которую нужно внести, чтобы сохранить льготу.
Как кредитная карта влияет на кредитную историю
Аккуратное использование кредитной карты улучшает кредитную историю и повышает шансы на крупный кредит в будущем. Но большой неиспользуемый лимит увеличивает показатель долговой нагрузки — если карта не нужна, лимит лучше уменьшить.