Семейная ипотека: кто может получить и какие ограничения
Ставка не выше 6%, лимит 6 или 12 млн ₽ и требования к семье — всё, что нужно знать до подачи заявки.
Семейная ипотека — главная льготная программа на рынке. Ставка — не выше 6% годовых, срок — до 30 лет.
Кто подходит
Семьи с ребёнком не старше 6 лет, семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семьи с ребёнком-инвалидом. Заёмщиком может быть любой из родителей.
Лимит
По льготной ставке — до 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, до 6 млн ₽ в остальных регионах. Некоторые банки выдают сверхлимит по рыночной ставке в том же кредите.
На что можно взять
Новостройки у застройщиков, строительство дома по договору подряда, а в малых городах из специального перечня — и вторичное жильё.
Первый взнос
От 20%. Материнский капитал можно направить на первый взнос.
Пример расчёта
Квартира в новостройке стоит 7 500 000 ₽, первый взнос 20% — 1 500 000 ₽. Кредит — 6 000 000 ₽ на 30 лет под 6%: платёж около 36 000 ₽ в месяц. Та же сумма по рыночной ставке 18% обойдётся примерно в 90 000 ₽ в месяц — разница больше чем вдвое.
Если нужно больше лимита
Если квартира дороже, сумму сверх лимита можно взять в том же кредите по рыночной ставке — это называется комбинированная ипотека. Итоговая ставка получится средневзвешенной, но всё равно ниже рыночной.
Документы
- Паспорта заёмщиков и свидетельства о рождении детей.
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, выписка из СФР через Госуслуги или справка по форме банка.
- Документы по объекту: договор долевого участия или договор купли-продажи.
- Сертификат на материнский капитал, если он используется.
Частые ошибки
Семьи нередко выбирают банк только по ставке, забывая о страховке и дополнительных платежах. Сравнивайте полную стоимость кредита и стоимость страховки — у разных банков разница может достигать нескольких сотен тысяч рублей за весь срок.
Ещё одна ошибка — не проверить аккредитацию застройщика. Семейная ипотека выдаётся только на объекты аккредитованных застройщиков, и некоторые банки работают с ограниченным списком.